La procedura in quattro passaggi
È preferibile non usare carte o credenziali del defunto: ogni operazione deve essere tracciata e autorizzata nell'ambito della successione.
Come prelevare i soldi da un conto corrente in successione?
Gli eredi devono comunicare il decesso alla banca, dimostrare la propria qualità, completare la dichiarazione di successione quando richiesta e presentare i documenti previsti dall'istituto. Solo dopo i controlli la banca liquida o trasferisce le somme agli aventi diritto.
- 1
Comunicare il decesso alla banca
Gli eredi consegnano il certificato di morte e chiedono la certificazione di conti, depositi e titoli alla data del decesso.
- 2
Dimostrare chi sono gli aventi diritto
La banca richiede dichiarazione sostitutiva o atto notorio, documenti degli eredi ed eventuale testamento pubblicato.
- 3
Completare gli adempimenti successori
Quando dovuta, si presenta la dichiarazione di successione e si consegna alla banca la prova della registrazione.
- 4
Chiedere liquidazione o trasferimento
Dopo le verifiche dell'istituto, gli eredi impartiscono le disposizioni previste per ripartire somme e strumenti finanziari.
Se la banca non accoglie la richiesta
Se i documenti sono stati consegnati ma la liquidazione è stata respinta o sospesa, conserva la comunicazione dell'istituto e verifica quale passaggio viene contestato. La guida sulla pratica bancaria respinta indica come ricostruire la richiesta e preparare le integrazioni pertinenti.
Documenti e casi particolari
Ogni banca applica una propria istruttoria e può chiedere moduli, quietanze o firme congiunte. Conti cointestati, dossier titoli, minori e testamenti richiedono controlli aggiuntivi. Trovi l'elenco completo e le particolarità nella servizio di sblocco del conto corrente del defunto.
Domande frequenti
Quanto tempo impiega la banca a sbloccare il conto?
Non esiste un termine unico per ogni pratica. I tempi dipendono dalla completezza dei documenti, dal numero degli eredi e dalla presenza di titoli o altri rapporti.
Cosa succede a un conto cointestato?
La banca identifica la quota riferibile al defunto secondo il contratto e le circostanze del caso. La parte ereditaria resta soggetta alla procedura di successione.
Basta la firma di un solo erede?
Di regola la banca richiede istruzioni coerenti da tutti gli aventi diritto, salvo procure o diverse procedure previste dall'istituto.
La banca ha sospeso o respinto lo sblocco?
Invia la richiesta presentata e la risposta dell'istituto per inquadrare il blocco.