Qual è il rischio reale
Il rischio immediato è che liquidazione o trasferimento dei rapporti restino sospesi finché la banca non completa i propri controlli. Presentare nuovamente gli stessi documenti senza comprendere la richiesta può allungare l'istruttoria.
Perché succede
Possono mancare documenti sugli aventi diritto, esserci dati non coerenti tra certificazioni e dichiarazione di successione, oppure la banca può richiedere i propri moduli e ulteriori verifiche. Ogni istituto segue una propria istruttoria, quindi va letta la richiesta effettivamente ricevuta.
Come si corregge
Ordiniamo la corrispondenza, confrontiamo i nominativi e i rapporti indicati nella pratica, quindi predisponiamo integrazioni e risposta alla banca. La servizio di sblocco del conto corrente del defunto e l'approfondimento su come sbloccare le somme in successione chiariscono i passaggi generali.
Quanto tempo serve
Il tempo dipende dal motivo del diniego, dai documenti da integrare e dalle verifiche interne dell'istituto. Dopo l'analisi iniziale possiamo indicare ciò che dipende dalla pratica; non possiamo promettere i tempi o l'esito delle decisioni bancarie.
Cosa facciamo nelle prime 24 ore
Per preparare il preventivo gratuito entro 24 ore, leggiamo la comunicazione e i documenti disponibili e definiamo l'ambito della verifica. La preparazione delle integrazioni inizia dopo l'accettazione dell'incarico. Se il blocco deriva dalla dichiarazione tardiva, approfondisci anche la successione in ritardo.
Documenti utili
- comunicazione di rigetto o richiesta di integrazione;
- elenco e copia dei documenti già consegnati alla banca;
- dichiarazione di successione e ricevute, quando richieste;
- certificazione dei rapporti alla data del decesso;
- documenti degli eredi ed eventuali atti successori disponibili.
Domande frequenti
Perché la banca respinge una pratica di successione?
Può mancare un documento, esserci un dato non coerente o servire un chiarimento sugli aventi diritto o sui rapporti bancari. Bisogna partire dalla comunicazione effettivamente ricevuta.
Quali documenti bisogna integrare?
Dipende dalla richiesta della banca. Sono spesso utili dichiarazione e ricevute, certificazione dei rapporti, documenti degli eredi, eventuale testamento e copia di quanto già consegnato.
La banca può chiedere moduli propri?
Gli istituti utilizzano procedure e moduli interni. Per questo confrontiamo la loro richiesta con la documentazione già presentata, evitando di reinviare gli stessi elementi senza chiarire il punto contestato.
Quanto tempo serve per sbloccare la pratica?
Dipende dalle integrazioni necessarie e dai tempi interni della banca. Possiamo stimare il lavoro sulla pratica, ma non promettere la data o l'esito della decisione dell'istituto.
La banca ha fermato la pratica?
Inviaci la comunicazione ricevuta per individuare le integrazioni necessarie.